金融是一个汇聚无限智慧的领域,这里从来不缺新奇的想法和创新,并且往往主导着经济市场创新的方向。有专家表示金融本身就具有着IT的天然属性,然而,事实上,在金融行业,光有IT还是?#23545;?#19981;够,还需要具有对业务本身更深入的认识。

 

        金融是一个汇聚无限智慧的领域,这里从来不缺新奇的想法和创新,并且往往主导着经济市场创新的方向。有专家表示金融本身就具有着IT的天然属性,然而,事实上,在金融行业,光有IT还是?#23545;?#19981;够,还需要具有对业务本身更深入的认识。

 

        近年来,互联网金融的风口不断变大、变强,并逐步深入到了我们生活的方方面面,从跨地域的1.0时代,互联网金融从“鱼龙混杂”到层层洗牌,如今已经进入到垂直行业的2.0时代,开始满足投资人对不同行业产品的需求,并尝试建立不同行业金融机构间的交?#36164;?#22330;。

 

        然而,对此,来自文思海辉技术有限公司副总裁兼创新发展部总经理阮亚华先生,在日前?#37038;蹺NI记者采访时表示,目前互联网金融的发展还处于起步阶段,从行业发展的成长周期来看,行业的成熟?#28982;?#22312;曲线刚开始稳定发展的阶段,存在着巨大的增长空间,文思海辉基于分布式技术的金融服务?#25945;?#21644;久经金融企业磨砺、运用的CRM体系具有广阔的发展前景。

 

商业银行:关在笼子里的老虎

 

        2014年被称为互联网金融元年,在这一年,P2P和众筹两大领域出现了爆发式增长,其本?#35782;?#26159;利用社会闲散资金,通过第三方?#25945;ǎ?#20026;资金的需求方提供相关的服务,从而起到撮合的作用。

 

         阮亚华表示,当下互联网金融主要包括几类:第一,是最先从民营?#23884;?#20999;入的互联网金融公司,这也是互联网金融的初创?#38382;健?#31532;二,是上市公司和国有企业,利用自身?#25945;?#30340;数据和体量优势,其互联网金融业务的发展也非常迅速。第三,是传统的金融机构,事实上由于国家对商业银行等传统金融机构业务的法律和政策限制,使得他们在参与互联网金融创新方面也受到了比较大的制约。

 

         正是由于互联网金融的横空出世,大大改写了金融行业的竞争格局,?#26434;?#21830;业银行来说,在互联网金融的大潮下,国家法律?#26434;?#20854;业务开展的监管和规定,使其在互联网金融模式创新过程中,原有的流程规范、风控严格和物理网点数量多等优势在一定程度转变成了?#37038;疲?#20165;仅依靠息差“躺着赚钱”的时代正迅速成为过去。

 

          “之前,金融机构多把自己形容为关在笼子里的老虎,并且认为互联网金融企业是没有笼子的。”阮亚华说道,“虽然今年国家已经出台了相关的指导意见,但是目前来看还只是一些官方的意见和建议,没有真正形成法规,影响力还比?#20808;酢6杂?#20114;联网金融鱼龙混杂的局面要想实现大浪淘?#24120;?#22312;《指导意见》这个大框架下还需要很多细则的出台。但是由于互联网金融形态非常复杂,它涉及到了社会化资产的所有方面,交易种类非常繁多,这?#26434;?#30456;关细则的出台带来了一定的困难。”

 

         ?#26434;?#20114;联网金融未来监管的方向和细则,阮亚华也提出了自己的看法,他认为,首先,监管细则不能一棍子把所有企业都打死,要鼓励创新,这是目前的主流;其次,要鼓励金融机构尝试通过互联网+等新的合作模式提供相关的服务,持牌经营;其三,监管部门要在提高监管效率和质量的情况下,开展相关的服务。包括为互联网金融企业业务设置一些规范的门槛,例如IT系统的建设要求、?#26102;?#37329;的条件、经营管理能力、风险预防和处理机制、规范交易、监管数据标准和高质量的信息披露规则等,只有不断提高监管要求和健全信息透明管理机制,才能在鼓励金融创新过程中使参与各方的风险得到?#34892;?#31649;理和控制。

 

商业银行创新:从被动前行到主动出击

 

          当然,金融创新的驱动很大程度上取决于IT技术的发展。在阿里巴巴成立的浙江网上银行中,有60%的员工构成是IT人?#20445;?#25216;术人员做金融”这在以前的金融机构里是没?#35856;?#29616;过的。因此,互联网金融风潮的来袭,?#26434;?#20256;统金融机构不论在业务上还是IT架构上都必然带来极大的挑战和冲击。

 

           具体来看,阮亚华认为这体现在几个方面:首先,?#24378;?#25143;。由于客群因素、使用习惯的变化,导致了客户行为的变化。著名咨询机构曾经做过一个调研,数据显示有70%的消费者愿意使用互联网金融服务,而其中,有50%的消费者倾向于使用由互联网企业提供的金融服务。加上金融脱媒趋势的日益明显,这?#26434;?#20256;统金融机构在业务和心理上都造成了根本性的冲击和影响。其次,是业务。如今,互联网金融企业提出了许多有别于传统金融机构的业务模式,这些业务模式多体现在零售、对公等信贷领域,互联网金融用它的方式满足了部分?#34892;?#24494;企业,甚至是个人的融资需求,这是传统金融在过去很长一段时间里忽略或没有动力去做的领域。其三,国家金融政策对小微和消费信贷的扶持也对商业银行构成了影响。此外,IT方面的重构涉及到了企业管理架构、业务流程、工作流程、IT规划,包括系统建设、后台数据结构、服务模?#20581;?#26680;心架构和竞争力模式等,这也决定了其响应不明显、效?#23454;?#19979;。

 

        于是许多人开始感叹,商业银行的“好日子?#26412;?#35201;到头了。而阮亚华却表示,目前互联网金融的发展?#26434;?#21830;业银行的业绩增长还未产生非常大的影响。同时,作为中国金融市场的巨头,在互联网大浪的不断冲蚀下,他们也不可能坐视不理,许多商业银行开始用自己的方式紧随互联网脉搏的跳动,多家商业银?#26032;?#32493;推出了变相的互联网金融服务?#25945;?#20197;及一系列符合新需要和特征的金融产品。然而,不得不承认的是,目前这样的前进多数还只是部门级别的转变,鲜有传统银行在整个体制上进行创新或变化,其中,最关键的在于收入上的影响还没有达到急迫的程度。但无论如何,互联网已经成为一个不可逆的趋势,商业银行在未来的转型和创新过程中毫无疑问应该更加主动和积极。

 

文思海辉:合作共赢,?#20174;?#32504;缪

 

        今年以来,在互联网金融创新过程中,“互联网+”成为非常重要的指导方向。在文思海辉看来,所?#20581;?#20114;联网+?#20445;?”的不仅仅是互联网和创新应用,还有合作伙伴、供应链和产业链合作关系等。阮亚华表示,“互联网+”的?#27573;?#38750;常广,任?#25105;?#20010;行业都可以通过互联网+的?#38382;?#24320;展新的业务。?#26434;?#25991;思海辉来说,这意味着可?#26434;?#21512;作伙伴、客户进行优势互补,一同实践互联网+,做“金融+IT服务”、“金融互联网+”、“互联网金融+”和“产业金融+”等等,实现1+1+1大于3的共赢局面。

 

        “为了满足客户现有的需要,我们也不断地与一些比较激进、有创新意识的商业银行、证券、保险等客户,共同以互联网金融作为参考,做一些新的尝试。”

 

        在过去的两年,文思海辉一直处于IDC中国银行业IT解决方案市场竞争分析报告中的领导者象限。同时,据阮亚华介绍,金融作为文思海辉多年来重点发力的行业,在互联网大潮来袭之际,也希望以不断创新的解决方案带动客户的创新和?#24052;?#21464;?#20445;?#26368;终实现利益的最大化。

 

        “主要体现在以?#24405;?#20010;方面。一方面,文思海辉一直致力于关注客户的需求,了解他们真正的需要。在这个过程中,我们做了很大的研发投入,提前在符合客户未来发展趋势的领域里进行投资,提前准备解决方案,比如:文思海辉金融级专业的P2P?#25945;?#23601;是其中典范,成功的为某大型金融客户在金融基础件的基础上完整的得以实现,满足了用户和监管方面的要求。另一方面,文思海辉?#26434;?#31649;理标准、实施过程的要求都非常高,早在2003年就在全公司?#27573;?#25972;体通过CMMILevel-5级认证,日常生产中严格实施SixSigma方法论,广泛得到客户的赞扬,这使得我们赢得了更多客户的认同,从而能?#36745;?#21019;新过程中与客户一起成长。”阮亚华介绍道。

 

         谈及金融领域未来的发展趋势,阮亚华表示,混业经营将成为新业态。包括银行、证券、保险以及互联网金融企业在内,都可能通过各种方式实现业务上的深度关联与合作。为此,以客户为?#34892;?#30340;时代特征日益明显,大数据分析将成为银行业产品创新的源泉,传统渠道和互联网渠道的整合成为必然。在这个过程中,需要一个覆盖全面综合性的解决方案,因此,文思海辉互联网数字银行核心应运而生,包括了全渠道的接入与协同管理,支持互联网模式下的新的客户、账户管理体系,支持独立账户管理、利率市场化的账务核算体系,采用开放式配置化的产品工厂管理框架:包括产品目录、定义、属性、定价、核算、评价、咨询、包装上架等等管理功能。文思海辉将在这一领域不断探索,通过基于云计算和数据分析等新的开源技术,构建互联网金融全方位整体解决方案体系,打造以数字化为核心的智慧银行、智慧金融,推动客户实现更高程度的跨越和发展。