对大多数人来说,“财富管理”还是一个陌生的话题,但随着国民收入的不断增加,理财将?#36745;?#26159;高净值人群尊享的专属权益,财富管理也将更加大众化。随着大数据、云计算等互联网技术在金融领域应用的不断深入,投?#25910;?#23558;不必再面对纷繁复杂的资产损益表,不必再跟踪GDPCPIPPI的各?#26234;?#21183;,不用再担心股市、债市、期市的涨涨跌跌,甚至可以不知道基础的经济学知识,Pactera(以下简称:文思海辉)利用为银行及金融机构提供的智能系统服务,让财富管理变得简单而轻松。

互联网金融兴起,财富管理方兴未艾

        据最新的调研报告显示,过去5年,中国大陆在私人金融财富国家排名中超越德国和日本,仅次于美国。到2018年,私人金融财富将从目前的22万亿美元增加至40万亿美元,增幅高达80%,国人正在大步跨进财富迅速积累的阶段。

        近期,随着互联网金融的风起云涌,众多互联网巨头纷纷跨界金融行业,各种“宝”类产?#32321;?#21463;大众追捧,引发了“全民理财”的热潮。一时间,媒体爆?#30784;?#24055;间热议,支持声、质疑声、反对声四起,就连一向气定神闲的银行大佬也对此纷纷发表言论。

        经过近一年的发展,整个中国货币?#35856;?#22522;金总规模将将过万亿,与47 .9万亿元居民存款、103 .4万亿元全部人民币存款总额相?#28909;勻环?#24120;小,随着利率?#35856;?#21270;步伐的加快,收益的不断降低,以及传统金融机构低门槛、高利率理财产品的不断推出,“宝”类产品的生存空间将日益减小。有专家认为,互联网金融的横空出世所带来的最大价值是对全民理财的意识启蒙。

?#35856;?#31454;争激烈,专业理财备受关注

        通过调研和观察,我们可以发现,传统投资理财行业竞争日趋激烈。体量相当的众多竞争者、差异微小的同质化服务、追求规模产生大量产品是导致这一现象的主要原因。同?#20445;?#20114;联网企业的大举入侵和对回报要求越来越高的投?#25910;?#35753;理财顾问们倍感压力。但另外一项调研结果又会让顾问们为之振奋,《2014中国大众?#36745;?#38454;层财富白皮书》显示85.5%的人表示需要财富管理机构的服务,并且随着年龄的增长,选择财富管理机构来打理资产的大众?#36745;?#38454;层?#24335;?#26799;状增长。

        从单纯存款演变到综合理财,从只知道追求高收益发展到平衡收益风险,人们对财富管理方式和理念,正在发生翻天覆地的变化。成熟起来的投?#25910;?#26356;加注重资产?#38476;?#20840;性、资产配比的合理性、资产增涨的效率性,更为专业的理财机构成为他们的首选。

CRM + SmartData,智慧金融让财富管理变得更简单

        “以客户为中心,以资产配置服务为核心”的战略思维是专业理财机构有重点、有针对性地为财富管理需求人群提供定制化服务,从激烈竞争?#22411;?#39062;而出的制胜法宝,也是文思海辉智慧金融系统研发的指导方针。

        客户作为专业财富管理机构最重要资产,在竞争激烈的当下,客户关系管理变得?#20219;?#37325;要。文思海辉的CRM系统作为智慧金融解决方案的重要组成部分,集合了Internet和电子商务、多媒体技术、数据仓库和数据挖掘、专家系统和人工智能、呼叫中心等最新信息技术,凝聚了?#35856;?#33829;销的管理理念。产品覆盖包括大众零售客户、贵宾客户、财富管理、私人银行、信用卡、公司客户、中小企业、小微客户和同业客户等全金融领域的客户,并可不断延伸,增加内涵。文思海辉的CRM系统在架构上可分为CRM数据集市、ECIF、操作型CRM、分析型CRM、协作型CRM等领域,面向财富管理机构的多个部门、多个岗位和多?#26234;?#36947;,文思海辉也是国内首家覆盖上述客户细分领域和纵向架构的公司。文思海辉的CRM系统整合了个人客户的全面信息,将数据挖掘建模的成果,通过多渠道、多波段营销?#25945;ǎ?#20026;包括营销人员、短信电邮、呼叫中心、金融商城、厅堂移动营销?#25945;ā?#26234;能排队机、柜员系统等多个渠道和界面提供营销自动化服务。

        经过十余年的不断革新,文思海辉在金融CRM领域以中国?#35856;≌加新实?#19968;而稳居旗舰地位,特别是在CRM的增值应用领域如财富管理和私人银行,文思海辉案例数量已经占到?#31169;?/span>70%。文思海辉CRM独有的“业务咨询+客户化定制+流程督导”实施策略大大降低了机构管理成本,并通过提供更快速和周到的优质服务吸引和保持更多的客户,改善了机构与客户之间的关系。

        互联网金融的兴起不仅给传统财富管理行业带来挑战,也带来了不少启迪。在全新的互联网思维下,管理模?#20581;?#31649;理工具的创新和?#25945;?#21270;融合带来了更多的新业务,?#34892;?#21033;用大数据进行信息发掘与整合,可以对客户和产?#26041;?#34892;更准确的定位。 作为大数据在金融行业应用的先行者,文思海辉拥有国内最大的、跨主流数据仓库?#25945;?#30340;专业数据服务?#28216;?#21644;国内人数最多的数据挖掘工程师?#28216;椋?#25317;有规划、治理、分析、建模、挖掘和运用等方面的核心能力?#36745;?#35299;决方案中主导采用世界先进的Hadoop、半结构化数据库和开放架构;经过多年的自主研发和实践积累了大量的数据挖掘模型和经验模型。正是基于人才、能力、技术、经验的先天优势,文思海辉在不断推动大数据应用向纵深发展的过程中首先提出“Smart Data”理念——大数据基础上的商业智能和大数据分析应用,从而帮助专业财富管理机构挖掘和提升数据应用价值,引领?#35856;?#20840;面发现数据价值。

        财富管理机构通过文思海辉的Smart Data系统可以实现更有针对性的分类理财,如通过大数据能够了解客户中哪些是分析业务型的,能够承担什么样风险,愿意以委托代理还是信托方式理财,就能够根据客户分类形成更有针对性、更?#34892;?#30340;理财。Customer 360根据客户的标识、联系、兴趣、收入、资产及资产变化、理财产品、采购历史排名、贡献度、信用度等信息建立起全方位的客户视图,理财顾问可以根据这个多维度信息为目标人群提供适合其口味、偏好或者资金运用规律的私人定制型理财。同?#20445;?/span>Smart Data也为客户和理财顾问提供了海量的产品选择,甚至过去不能进入选择?#27573;?#30340;各种非标准化产品,如PE、珠宝、文玩、收藏品等。由于Smart Data系统对每一个资产项目都可以呈现多维度、动态的信息,所以每个资产表现如何,收益如何,理财顾问看得很透彻,这样就使理财和资产管理选择的投资方向变得更精准,便于向客户推荐成本低,收益高,风险小的最佳投资组合。

        从精准分析到定制服务,从自动营销到动态管理,文思海辉的智慧金融系统贯穿了财富管理全流程,既减轻了理财顾问的工作量,又降低了金融机构的运营成本,改善客户关系的同?#20445;?#26356;可帮助客户的资产在最安全、最迅速的状态下最大化。文思海辉的CRM + Smart Data?#22411;?#23558;成为行业标杆,促进财富管理行业的发展。